來源：商訊社

撰文：李康

新年伊始，齊魯銀行也算是迎來了一個“開門紅” 可這種“開門紅”卻是一種警示。

1月8日，國家金融監督管理總局官網披露的魯金罰決字〔2023〕86號處罰文件顯示，齊魯銀行有限公司因關聯交易貸款管理不到位、小微企業劃型管理不到位、流動資金貸款管理不到位、房地產貸款管理不到位、個人貸款管理不到位、同業投資業務管理不到位、違規開展委托貸款業務、結構性存款交易運作和管理不到位、貸款風險分類不準確、以信貸資金購買本行不良資產、承兌匯票業務管理不到位、內控管理不到位，嚴重違反審慎經營規則等問題；違規向小微企業收取費用、向關系人發放信用貸款管理不到位被山東監管局沒收違法所得并處罰款合計1495.13萬元。其中，總行1375.13萬元，分支機構120萬元。作出處罰決定的時間是2023年12月28日。

從罰單上來，齊魯銀行15項違法違規事項中有10項為“不到位”，總分行皆被罰。分支機構通常是實際經營單位，總行一般是管理。在業績的壓力下，分行采取不合規的方式發展業務，總行管理不到位。此次處罰，總行和分行的三位相關責任人也是接到了罰單。

時任齊魯銀行股份有限公司行長助理、副行長陶文喆，對齊魯銀行股份有限公司關聯交易貸款管理不到位、流動資金貸款管理不到位、同業投資業務管理不到位，嚴重違反審慎經營規則等問題負有責任；時任齊魯銀行股份有限公司營業管理部總經理韓明磊，對齊魯銀行股份有限公司授信資金用途審核不審慎，嚴重違反審慎經營規則負有責任；時任齊魯銀行股份有限公司濟南山大路支行行長賈鑌，對齊魯銀行股份有限公司同業投資業務管理不到位，嚴重違反審慎經營規則負有責任。

區域內比拼

齊魯銀行成立于1996年6月，是在濟南市16家城市信用社和1家城信社聯社的基礎上組建濟南城市合作銀行;1998年6月6日,更名為濟南市商業銀行股份有限公司;2004年9月8日,成功與澳洲聯邦銀行(CBA)實現戰略合作。

2009年6月6日,經中國銀監會批準,正式更名為齊魯銀行股份有限公司。也是全國首批、山東省首家設立并引進境外戰略投資的城商行。齊魯銀行戰略布局根植濟南，立足山東，輻射天津、河南、河北；擁有14家分行、200家營業網點、16家村鎮銀行，是山東城商行聯盟第一大股東。

無論是從體量，還是盈利能力上來看，山東省內僅有青島銀行能與齊魯銀行比肩。

根據2023年三季度報顯示，截至9月末，齊魯銀行的資產總額為5684.91億元，同比增長了15.82%，總負債為5307.15億元，同比增長了16.18%。

前三季度實現營業收入為90.97億元，同比增長了8.24%；實現凈利潤為29.68億元，同比增長了16.01%。

作為區域內主要競爭對手的青島銀行的實力也是不差的。截至9月末，青島銀行的資產總額為5811.84億元，同比增長了9.40%；總負債為5419.78億元，同比增長了9.66%。

2023年前三季度，青島銀行實現營業收入為96.97億元，同比增長1.83%；實現凈利潤為30.90億元，同比增長16.10%。

從體量和營業收入來看，青島銀行較齊魯銀行略勝一籌。

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市值略高于區域對手

進一步比較來看，齊魯銀行的利息凈收入為67.61億元，同比增長8.24%；手續費及傭金凈收入為8.94億元，同比降低21.90%，凈息差為1.81%，凈利差為1.73%，生息資產收益率為3.91%，成本收入比為24.76%。

而青島銀行的利息凈收入為68.83億元，同比增長12.38%；手續費及傭金凈收入為13.38億元，同比增長6.87%。青島銀行完勝齊魯銀行。凈息差為1.84%，凈利差為1.86%，生息資產收益率為4.08%，成本收入比為29.40%。

從專項指標上來看，截至2023年9月末，齊魯銀行的貸款總額為2933.84億元，存款總額為4041.15億元，存貸比為72.60%，貸款撥備率為3.96%，不良率為1.26%，撥備覆蓋率為313.89%。

青島銀行的貸款總額為2975.53億元，存款總額3878.32億元，存貸比為76.73%，貸款撥備率為2.90%，不良率為1.14%，撥備覆蓋率為254.67%。

從上述數據來看，青島銀行似乎勝于齊魯銀行。

再從資本金來看，齊魯銀行的核心一級資本充足率為9.73%、一級資本充足率11.43%、資本充足率14.45%；青島銀行的分別為8.37%、10.08%、12.78%。在資本金方面，齊魯銀行優于青島銀行。

在二級市場方面，10日，齊魯銀行的收盤價報3.90元/股，市值183.6億元。近一年來，齊魯銀行的股價未有太大起色，一直處于盤整狀態。觸及的最高價為4.38元/股，最低價3.69元/股。青島銀行的收盤價報3.04億元/股。市值176.9億元，走勢也是同樣處于盤整狀態。