來源：商訊雜志社

撰文：張昊晏

近年來，關于銀行購買理財產品導致客戶虧損的訴訟屢見不鮮，監管部門也不斷強化購買理財產品各方的主體責任和銀行理財交易的流程。

今年初，據《每日經濟新聞》報道，中國銀行濮陽分行的一位舒姓客戶，在理財經理的推介下，花320萬元購買了中行代銷的5支基金，盡然巨虧了57萬元，因此起訴中國銀行賠償損失，最終勝訴的報道。

近日，又有類似的事情發生在了中國銀行客戶身上。

日前，田女士向《商訊·公司金融》反映，中國銀行響水支行某客戶經理在其不知情的情況下，幫其購買了基金產品。

銀行上門辦理業務

據投訴人田女士反映，她之前在中國銀行購買的是結構性存款，去年10月份結構性存款到期了，銀行電話通知她去辦理續存。

??? 田女士稱，當時，介于家事繁忙，沒有時間親自去銀行大廳辦理業務。于是，中國銀行一胡姓經理主動登門幫田女士辦理該業務。對此，田女士也曾提出過疑問，“辦理銀行存款業務不是應該在電腦上操作嗎？”而胡姓經理解釋稱，這個產品簡單，手機上操作就可以了。

出于信任，田女士便讓中國銀行工作人員在其手機上操作辦理，但并不知道其幫助購買基金產品，中國銀行響水支行的工作人員也沒有告知。

之后，田女士發現自己賬戶還購買了基金產品，因此，向中國銀行工作人員提起投訴。

田女士向《商訊·公司金融》反映稱，此后，中國銀行響水支行的某主任攜相關工作人員去她家里溝通。該主任解釋稱，是因為銀行有工作任務，才推薦客戶買了基金。

胡姓經理也對田女士解釋，當時，是銀行里一位領導和她溝通過的，因此才幫田女士購買了基金產品。

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銀行工作流程仍需強化

對于中國銀行胡姓經理的上述解釋，田女士稱，自己曾給銀行的這位領導打過電話詢問此事，對方表示，沒有這回事。

田女士認為，中國銀行響水支行違背她的保本型理財理念，向其銷售不能承受的風險理財產品。

對此，《商訊·公司金融》致函中國銀行響水支行求證此事。對方回復稱：“該事情已經妥善處理好了。”

之后，《商訊·公司金融》據田女士反饋，中國銀行響水支行致電與她協商，保證她不虧錢，到時候把十萬塊錢全部退給她。

從百度知道的中國銀行官方號了解到，目前，可以通過手機銀行中“財富-理財”功能購買理財產品。但根據監管政策要求，通過個人網上銀行/手機銀行認購理財產品及基金產品前，客戶必須要進行風險測評，如果不進行風險評估，那么您只能查看中行銷售的理財產品及基金產品，而不可購買。

并且，在購買理財產品前，客戶需仔細閱讀理財產品說明書，并知曉投資風險。理財非存款、產品有風險、投資需謹慎，理財產品過往業績不代表其未來表現，不等于理財產品實際收益。

根據有關規定，商業銀行向客戶推介投資產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力等，提供合適的投資產品由客戶自主選擇，并應向客戶解釋相關投資工具的運作市場及方式，揭示相關風險。

同時，對于市場風險較大的投資產品，特別是與衍生交易相關的投資產品，商業銀行不應主動向無相關交易經驗或經評估不適宜購買該產品的客戶推介或銷售該產品。客戶主動要求了解或購買的，商業銀行應以書面形式進行確認。

看來，類似購買銀行理財產品的事件，仍需當事人，不斷強化責任意識，完善銀行購買理財產品的相關流程，堅決杜絕此類事件的再度發生。