來(lái)源：商訊雜志社

撰文：張昊晏

近年來(lái)，關(guān)于銀行購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品導(dǎo)致客戶虧損的訴訟屢見(jiàn)不鮮，監(jiān)管部門也不斷強(qiáng)化購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品各方的主體責(zé)任和銀行理財(cái)交易的流程。

今年初，據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》報(bào)道，中國(guó)銀行濮陽(yáng)分行的一位舒姓客戶，在理財(cái)經(jīng)理的推介下，花320萬(wàn)元購(gòu)買了中行代銷的5支基金，盡然巨虧了57萬(wàn)元，因此起訴中國(guó)銀行賠償損失，最終勝訴的報(bào)道。

近日，又有類似的事情發(fā)生在了中國(guó)銀行客戶身上。

日前，田女士向《商訊·公司金融》反映，中國(guó)銀行響水支行某客戶經(jīng)理在其不知情的情況下，幫其購(gòu)買了基金產(chǎn)品。

銀行上門辦理業(yè)務(wù)

據(jù)投訴人田女士反映，她之前在中國(guó)銀行購(gòu)買的是結(jié)構(gòu)性存款，去年10月份結(jié)構(gòu)性存款到期了，銀行電話通知她去辦理續(xù)存。

??? 田女士稱，當(dāng)時(shí)，介于家事繁忙，沒(méi)有時(shí)間親自去銀行大廳辦理業(yè)務(wù)。于是，中國(guó)銀行一胡姓經(jīng)理主動(dòng)登門幫田女士辦理該業(yè)務(wù)。對(duì)此，田女士也曾提出過(guò)疑問(wèn)，“辦理銀行存款業(yè)務(wù)不是應(yīng)該在電腦上操作嗎？”而胡姓經(jīng)理解釋稱，這個(gè)產(chǎn)品簡(jiǎn)單，手機(jī)上操作就可以了。

出于信任，田女士便讓中國(guó)銀行工作人員在其手機(jī)上操作辦理，但并不知道其幫助購(gòu)買基金產(chǎn)品，中國(guó)銀行響水支行的工作人員也沒(méi)有告知。

之后，田女士發(fā)現(xiàn)自己賬戶還購(gòu)買了基金產(chǎn)品，因此，向中國(guó)銀行工作人員提起投訴。

田女士向《商訊·公司金融》反映稱，此后，中國(guó)銀行響水支行的某主任攜相關(guān)工作人員去她家里溝通。該主任解釋稱，是因?yàn)殂y行有工作任務(wù)，才推薦客戶買了基金。

胡姓經(jīng)理也對(duì)田女士解釋，當(dāng)時(shí)，是銀行里一位領(lǐng)導(dǎo)和她溝通過(guò)的，因此才幫田女士購(gòu)買了基金產(chǎn)品。

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銀行工作流程仍需強(qiáng)化

對(duì)于中國(guó)銀行胡姓經(jīng)理的上述解釋，田女士稱，自己曾給銀行的這位領(lǐng)導(dǎo)打過(guò)電話詢問(wèn)此事，對(duì)方表示，沒(méi)有這回事。

田女士認(rèn)為，中國(guó)銀行響水支行違背她的保本型理財(cái)理念，向其銷售不能承受的風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。

對(duì)此，《商訊·公司金融》致函中國(guó)銀行響水支行求證此事。對(duì)方回復(fù)稱：“該事情已經(jīng)妥善處理好了。”

之后，《商訊·公司金融》據(jù)田女士反饋，中國(guó)銀行響水支行致電與她協(xié)商，保證她不虧錢，到時(shí)候把十萬(wàn)塊錢全部退給她。

從百度知道的中國(guó)銀行官方號(hào)了解到，目前，可以通過(guò)手機(jī)銀行中“財(cái)富-理財(cái)”功能購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。但根據(jù)監(jiān)管政策要求，通過(guò)個(gè)人網(wǎng)上銀行/手機(jī)銀行認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品及基金產(chǎn)品前，客戶必須要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，如果不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，那么您只能查看中行銷售的理財(cái)產(chǎn)品及基金產(chǎn)品，而不可購(gòu)買。

并且，在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前，客戶需仔細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書，并知曉投資風(fēng)險(xiǎn)。理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資需謹(jǐn)慎，理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)不代表其未來(lái)表現(xiàn)，不等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益。

根據(jù)有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力等，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應(yīng)向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

同時(shí)，對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。客戶主動(dòng)要求了解或購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)以書面形式進(jìn)行確認(rèn)。

看來(lái)，類似購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品的事件，仍需當(dāng)事人，不斷強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)，完善銀行購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)流程，堅(jiān)決杜絕此類事件的再度發(fā)生。