近期，養老話題一直備受矚目。隨著人們對養老金問題的深入研究，一個重要的問題顯露出來：當我們老了之后，還能領到多少養老金？

據預測，到2035年左右，中國將進入重度老齡化，到2050年前后，65歲以上老年人口將占全部人口的30%，而且這種趨勢將一直持續到本世紀末，中國養老金融50人論壇秘書長、清華大學訪問教授董克用將其稱為“老齡化高原”，這不是熬幾年就能過去的“高峰”。

（圖為2011-2050年中國老齡化人口及其比重變化）

面對不斷增長的老齡化人數，如何在這個“高原”上生存下去也充滿了各種未知和挑戰。延遲退休、鄰國日本老年人的生存現狀等問題總能挑動人們敏感的神經。

而在硬幣的另一面，養老金最近的風波，更是將人們關于養老的焦慮推至了頂峰。近期關于個人購買養老金產品出現虧損的討論，又紛紛登上各大社交平臺。一些投資者表示，他們的養老金賬戶在短短一個月內虧損幅度達到5%以上，其實這樣的案例并不少見而且并非只是在我國出現，例如2018年底，美國股市出現了重大下跌，導致許多人的養老金賬戶減少了數千美元。在2019年初的另一次下跌中，許多人的養老金賬戶再次遭受了重創。換句話說，當一個投資人選擇養老目標基金等凈值型產品時，跟隨市場波動，將是持有者的常態。

在宏觀方面，愈加龐大的老年人群，將是這一代人不得不思考的長期命題，而與之相對應的金融解決方案——養老金理財，因為其較高的學習認知門檻，以及強烈的波動性，也讓計劃開始養老的年輕人常常陷入苦惱。

參考世界銀行1994年提出的養老金三支柱理論，中國養老金體系可以分為：1、法定基本養老保險；2、企業年金和職業年金；3、個人養老儲備。而根據分析顯示，過度依賴第一支柱，二三支柱支撐不足，是中國養老金發展的現狀。

將上面列舉的矛盾點進一步總結，如何在第三支柱中選擇出一款產品同時滿足穩定、安全、低波動，高收益的特點，對于打工人來說是必須要面對的事實。

微保上有一款e養添年養老年金險，由央企太平人壽聯合騰訊微保出品，它的領取金額、領取時間、領取期限都是確定的，投保時就能測算出以后每年（每月）能領多少錢，并把領取情況都清清楚楚地寫進合同里，完全不受市場波動影響，安全又明確。同時，在收益方面，能最大程度滿足普通人的養老需求。

兼顧安全性與收益率：投資越早，領錢越多

e養添年養老年金險為普通人提供了靈活且穩健的收益領取選擇：男性可以選擇在60歲或65歲開始領取養老金，女性則可以選擇55歲或60歲。產品不僅支持按月領取（基本保額）或按年領取（基本保額*11.813），并至少保證領取到80歲。這意味著退休后，投資者每個月都能獲得一筆額外的收入，且這份收入將終身發放，源源不斷。保證領取作為產品的第一個特性，其背后是對于受益人安全性的考量。

與此同時，對于e養添年養老年金險來說收益性的要求也非常重要。根據初步測算，如果以最為普遍的打工人購買保險年齡來計算，30歲男性購買e養添年養老年金險后，在60歲開始按月領取養老金，累計至80歲時，所領取的金額預計將達到保費的2.92倍。值得一提的是，投資者越早購買該產品，領取的養老金就越多。例如，在相同的投資規劃下，25歲購買該產品的投資者，在80歲時可領取到3.48倍的保費金額。換句話說，早一步投資，在未來就意味著，更高的收益，也意味著更為光鮮的退休生活。

保值保本，不擔心“虧錢”

對于大多數年輕人來說，養老金是一個時間跨度極長的投資項目。更長的時間長度，從另一方面來說，則代表著不確定性。

意外隨時發生，養老金是否能在最壞情況發生時，依舊具有穩定性，也是最為消費者關心的問題。

而e養添年養老年金險安全保本的特性，正是為打消消費者這份擔憂而存在的。以保險人不幸身故這樣的極端情況為例，e養添年養老年金險依舊可以給到被保險人相應的保障。

具體來說，對于養老金領取前不幸身故的情況，e養添年養老年金險將按照兩個因素來計算身故保險金的數額：

1.已繳納的保費。

2.保單現金價值。

e養添年養老年金險將根據這兩個因素中的最大值，一次性支付給被保險人的家屬。而對于在養老金領取期內不幸身故的情況，e養添年養老年金險將一次性支付被保險人在80歲之前尚未領完養老金。

總結來看，e養添年養老年金險可以被視為一種高安全系數的投資方式。

舉例來說，30歲的張曉宇（男）購買了e養添年養老年金險開始籌劃養老，按每個月2000元的預算來說，交夠10年，按照產品說明60歲后則開始按月領取養老金。按照正常的情況測算，他的領取年險金規模是這樣的：

而另一個極端情況，假設張曉宇是在61歲身故，而這時候他已經領取了2年的養老金，那么保險公司會將保證領取期內剩下18年的養老金489888元，一次性給到他的家人。

總結來看e養添年養老年金險幾乎是一個在時刻為用戶思考的產品，而像這樣安全保本又收益明確的產品，對于普通人來說，簡直就是穩穩的幸福。

高端養老社區，滿足多元化養老需求

當然，養老的問題，也不僅是錢的問題。隨著年齡增加，老年人群體面臨獨居生活，缺少貼身幫護，社交圈閉塞等現實問題，如何讓父母老年生活更舒心也成了養老問題之一。

對此，e養添年養老年金險也為有明確規劃，太平人壽目前在上海、北京、蘇州、昆明、杭州、廣州、三亞等多個城市都布局的醫養結合的養老社區，可以讓父母配套享受高質量專業養老服務，也能靈活選擇的旅居養老方式。

而且相比其它動輒保費幾百萬才能入住養老社區的產品，e養添年養老年金險高端養老社區的門檻卻很低：2023年4月1日至6月30日，若同一投保人累計總保費達120萬及以上，且均在方案期間承保，投保人即可獲得1個養老社區入住資格 (適用產品太平e養添年養老年金險) 。

低門檻，用零花錢也可以養老。

講完安全性，另一個困擾打工人的問題，即投保門檻問題，e養添年養老年金險對打工人十分友好，投保門檻為100元／月起，1200元／年起，按月、按年買都可以。

與此同時繳費期限也十分靈活，5年、10年、15年、20年都行，不僅方便大家慢慢攢下養老錢，而且對于理財價值觀的培養，也十分有益。

在領取養老金時，可以選擇按年領取或按月領取。可以通過微保小程序自行計算e養添年養老年金險的領取情況，或預約專業顧問了解更高效的配置方案。

需要提醒大家的是，無論是在個人養老金賬戶購買養老產品，還是在其他渠道購買商業養老保險，都最好使用長期不用的閑錢，并且要專款專用。

總結來看，像e養添年年險金這樣更安全、更確定又是大品牌的養老年金產品，大家想籌劃養老的話，不妨優先考慮。

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