隨著ChatGPT興起，新一輪技術(shù)奇點(diǎn)已經(jīng)來(lái)臨。就像十多年前移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)對(duì)行業(yè)造成的深刻巨大影響，AI技術(shù)也勢(shì)必帶來(lái)翻天覆地的變化。金融行業(yè)自然首當(dāng)其沖。《Bank 4.0》作者布萊特·金(Brett King)在書里描述道“未來(lái)銀行將依托AI等金融科技技術(shù)，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)智能、嵌入式、無(wú)處不在的金融服務(wù)。”

技術(shù)帶領(lǐng)行業(yè)進(jìn)步固然讓人欣喜，但機(jī)遇的另一面是無(wú)限的挑戰(zhàn)，是行業(yè)內(nèi)眾多玩家站到同個(gè)起跑線上，彼此之間展開另一輪激烈競(jìng)爭(zhēng)。當(dāng)然，誰(shuí)也不想錯(cuò)過(guò)新的增長(zhǎng)機(jī)遇，那么金融機(jī)構(gòu)該如何運(yùn)用AI技術(shù)把握新的成長(zhǎng)機(jī)會(huì)呢？

6月7日，華為全球智慧金融峰會(huì)2023在上海舉行。會(huì)上，華為數(shù)字金融軍團(tuán)CEO曹沖發(fā)表《智領(lǐng)睿變，共建數(shù)智金融未來(lái)》主題演講。曹沖表示，聯(lián)接很快將突破千億，數(shù)據(jù)以ZB級(jí)爆發(fā)增長(zhǎng)，AI算力進(jìn)入ZFLOPS時(shí)代，人工智能跨越拐點(diǎn)全面加速，引領(lǐng)科技與服務(wù)睿變。我們需要為智能時(shí)代做好準(zhǔn)備，重新思考我們的聯(lián)接能力、數(shù)據(jù)能力、應(yīng)用能力和基礎(chǔ)設(shè)施，積極擁抱數(shù)字技術(shù)，構(gòu)建面向未來(lái)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

作為數(shù)字金融服務(wù)的老兵，華為自然是金融機(jī)構(gòu)在人工智能時(shí)代的首選合作伙伴。這些年來(lái)，為了幫助金融機(jī)構(gòu)積極擁抱變化，抓住數(shù)字化技術(shù)發(fā)展的拐點(diǎn)，華為金融一直圍繞“筑牢基礎(chǔ)設(shè)施韌性、加速應(yīng)用現(xiàn)代化、躍升決策數(shù)智化、助力業(yè)務(wù)場(chǎng)景創(chuàng)新”四大戰(zhàn)略方向持續(xù)深耕，并系統(tǒng)性打造四層解決方案，即“金融小蠻腰”。

“金融小蠻腰”?能助力客戶建立敏捷、體驗(yàn)、協(xié)同的全聯(lián)接，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)、融合、共享的數(shù)據(jù)全智能，構(gòu)建無(wú)所不在的全場(chǎng)景金融服務(wù)。總體而言，金融小蠻腰可以說(shuō)是金融機(jī)構(gòu)把握AI時(shí)代新機(jī)遇的好幫手。

依托金融小蠻腰強(qiáng)大四層解決方案和能力，華為數(shù)字金融軍團(tuán)在數(shù)字化金融市場(chǎng)上的深入布局已是眾所周知的事實(shí)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，華為已服務(wù)于全球60多個(gè)國(guó)家和地區(qū)的3300多家金融客戶，包括全球Top100銀行中的50家；在中國(guó)金融云市場(chǎng)和基礎(chǔ)設(shè)施位居第一，并與全球150多家行業(yè)解決方案伙伴深入合作。

筑牢基礎(chǔ)設(shè)施韌性

數(shù)字化時(shí)代，金融行業(yè)越發(fā)智能了，消費(fèi)者在購(gòu)物時(shí)，只需要小程序就能從個(gè)人銀行賬戶中取出資金、網(wǎng)購(gòu)時(shí)，信用卡隨時(shí)能支持在線支付、無(wú)需到網(wǎng)點(diǎn)，隨時(shí)在家完成轉(zhuǎn)賬匯款等。這些今日我們離不開的便利，其實(shí)多虧了金融機(jī)構(gòu)開放API應(yīng)用。

API改變我們生活的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)也隨之增加。正是因?yàn)檎莆樟舜罅靠蛻舻臄?shù)據(jù)與資金信息，金融機(jī)構(gòu)成為網(wǎng)絡(luò)犯罪分子的攻擊目標(biāo)。Akamai數(shù)據(jù)顯示，2022年以來(lái)，全球網(wǎng)絡(luò)攻擊嘗試超過(guò)90億次，相比去年增加3倍之多。金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)、安全、架構(gòu)、數(shù)據(jù)等方面面臨的挑戰(zhàn)越來(lái)越大。

為了提升AI時(shí)代的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，業(yè)務(wù)韌性、業(yè)務(wù)安全、用戶體驗(yàn)就成為金融機(jī)構(gòu)需要持續(xù)不斷優(yōu)化的新方向。

問(wèn)題固然有難度，但并不是無(wú)解，華為“金融小蠻腰”，就剛好有合適的方法。

具體來(lái)看，在智能韌性基礎(chǔ)設(shè)施方向上，華為著力打造MEGA基礎(chǔ)設(shè)施，支撐金融從主機(jī)向云原生容器云架構(gòu)演進(jìn)。其核心理念是從跨領(lǐng)域構(gòu)建系統(tǒng)能力，通過(guò)全域的技術(shù)創(chuàng)新，幫助金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建金融智簡(jiǎn)韌性的基礎(chǔ)設(shè)施。

比如，在業(yè)務(wù)可靠性上，MEGA支撐多地多活，實(shí)現(xiàn)RTO< 1分鐘，RPO=0；在多重安全上，可通過(guò)存-算-網(wǎng)三層防護(hù)，對(duì)勒索病毒主動(dòng)防御、實(shí)時(shí)檢測(cè)、業(yè)務(wù)恢復(fù)效率5倍提升；在一致性體驗(yàn)上，則可以以云原生實(shí)現(xiàn)混合多云一致體驗(yàn)，應(yīng)用秒級(jí)流動(dòng)。

在金融小蠻腰幫助下實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的例子并不少見(jiàn)，中信銀行就是其中一個(gè)。

以手機(jī)銀行為例，中信銀行從2008年發(fā)布手機(jī)銀行1.0版本已經(jīng)迭代到6.5版本。2019年年報(bào)顯示，中信銀行手機(jī)銀行交易量持續(xù)快速發(fā)展，其中日均交易量超過(guò)9000萬(wàn)筆。

在具體業(yè)務(wù)的優(yōu)化上，除了讓客戶足不出戶，辦理手機(jī)端辦理查賬還款、借款分期之外，中信銀行還嘗試與電商、O2O等第三方平臺(tái)對(duì)接，人們通過(guò)銀行的移動(dòng)客戶端就能完成打車、購(gòu)買電影票、繳納水電費(fèi)等多項(xiàng)生活方面的功能。

中信銀行在華為的幫助下，已經(jīng)從傳統(tǒng)的銀行職能相對(duì)單一的職能，滲透到了用戶生活的方方面面，給他們帶來(lái)便利化、數(shù)字化的體驗(yàn)。

加速應(yīng)用現(xiàn)代化

提到AI除了ChatGpt你還能想到什么？元宇宙、數(shù)字人抑或是蘋果最新推出的頭顯產(chǎn)品Vision?Pro。不管未來(lái)智能終端、軟件生態(tài)如何演變，我們能確信的一點(diǎn)便是，金融企業(yè)軟件和應(yīng)用的迭代和質(zhì)量的要求會(huì)大幅提高，這就對(duì)應(yīng)用現(xiàn)代化改造工作的敏捷性提出了更高的要求。

除了搭建牢固的基礎(chǔ)設(shè)施，為金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定、安全的金融服務(wù)之外，在實(shí)現(xiàn)應(yīng)用現(xiàn)代化上，華為也有針對(duì)性方法。

曹沖認(rèn)為，應(yīng)用現(xiàn)代化需要6大關(guān)鍵要素：服務(wù)化架構(gòu)、高低代碼組合、安全合規(guī)、多活韌性、組裝式交付、數(shù)智驅(qū)動(dòng)。

“平臺(tái)+服務(wù)”的模式是金融走向商業(yè)敏捷的關(guān)鍵，金融應(yīng)用現(xiàn)代化是必經(jīng)之路。華為基于自身企業(yè)核心商業(yè)系統(tǒng)應(yīng)用現(xiàn)代化實(shí)踐，積累了一套完整的工程方法和工藝工具，并把這些寶貴的經(jīng)驗(yàn)，也應(yīng)用在金融客戶的應(yīng)用現(xiàn)代化過(guò)程中。在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型上，華為金融分布式新核心解決方案3.0有合適解題思路。

具體來(lái)看，分布式核心解決方案3.0可以從規(guī)劃設(shè)計(jì)、平臺(tái)建設(shè)、業(yè)務(wù)上線到運(yùn)營(yíng)運(yùn)維四個(gè)階段，系統(tǒng)化地升級(jí)能力。此外，還可以圍繞客戶業(yè)務(wù)，以V模型驅(qū)動(dòng)的設(shè)計(jì)、樂(lè)高式的開發(fā)、單元化的運(yùn)行、一體化的運(yùn)維、多云多活的部署，幫助客戶通過(guò)核心升級(jí)，構(gòu)筑業(yè)務(wù)價(jià)值。

郵儲(chǔ)銀行就是受益于金融小蠻腰分布式核心解決方案3.0的例子之一。

2022年4月，郵儲(chǔ)銀行與華為合作構(gòu)建的新一代個(gè)人業(yè)務(wù)分布式核心系統(tǒng)全量投產(chǎn)上線。兩者的合作頗有創(chuàng)新，比如，全面重構(gòu)了交易流程和業(yè)務(wù)流程，使產(chǎn)品創(chuàng)新快速敏捷。能滿足個(gè)性化、差異化的定制服務(wù)，大幅提升客戶體驗(yàn)。該核心系統(tǒng)聯(lián)機(jī)處理時(shí)間僅為50毫秒，比之前速度提升了一倍以上，批處理時(shí)間也縮短至3個(gè)小時(shí)。

除了業(yè)務(wù)處理效率，該核心系統(tǒng)還能承載全行6.5億客戶、4萬(wàn)網(wǎng)點(diǎn)，讓郵儲(chǔ)銀行業(yè)務(wù)無(wú)后顧之憂。

值得一提的是，這也是中國(guó)銀行業(yè)第一家把全量業(yè)務(wù)全天候運(yùn)行在自主分布式架構(gòu)之上的銀行核心系統(tǒng)。無(wú)論從工程方法到工藝工具上，華為都走在行業(yè)前列。

躍升決策數(shù)智化

大數(shù)據(jù)是AI技術(shù)發(fā)展的基礎(chǔ)和前提，有數(shù)據(jù)的加持，AI才能釋放出其應(yīng)有的能量。金融行業(yè)本身就擁有大量數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)顯示，一個(gè)銀行每年數(shù)據(jù)量增長(zhǎng)超30%，那么又該如何讓金融行業(yè)在AI時(shí)代發(fā)揮出應(yīng)有的功效呢？

曹沖在大會(huì)上提到，金融行業(yè)要想實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值的應(yīng)用落地需要四大躍遷。分別為：從作業(yè)到數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)到信息、信息到知識(shí)、知識(shí)到行動(dòng)的四階躍升。

而要實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值的四階躍升，需要從數(shù)據(jù)架構(gòu)、數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)消費(fèi)、數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)人才五大維度，進(jìn)行升級(jí)。金融機(jī)構(gòu)才能更好的運(yùn)用好AI技術(shù)，游刃有余的做好營(yíng)銷、風(fēng)控與運(yùn)營(yíng)。

關(guān)于決策智能化落地，華為金融數(shù)據(jù)智能解決方案 3.0，該方案可以構(gòu)建云、數(shù)、智、算全面融合架構(gòu)，深入場(chǎng)景，加速數(shù)據(jù)要素價(jià)值釋放，助力金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)智能力五維升級(jí)。

具體來(lái)看，金融數(shù)據(jù)智能解決方案 3.0還囊括智能數(shù)字員工、實(shí)時(shí)智能營(yíng)銷、實(shí)時(shí)智能風(fēng)控三大業(yè)務(wù)場(chǎng)景方案。同時(shí)還包括四大解決方案，如數(shù)據(jù)可信流通、大模型存算網(wǎng)、數(shù)智研運(yùn)一體化產(chǎn)線、智能湖倉(cāng)一體解決方案。

華為聯(lián)合生態(tài)伙伴發(fā)布金融數(shù)據(jù)智能解決方案3.0

交通銀行就在華為金融數(shù)據(jù)智能解決方案的幫助下實(shí)現(xiàn)決策智能化落地。

近年來(lái)，交通銀行業(yè)務(wù)體量快速增長(zhǎng)，業(yè)務(wù)品種也在不斷豐富，這個(gè)階段，數(shù)據(jù)的產(chǎn)生和應(yīng)用無(wú)論在體量還是復(fù)雜度方面都超過(guò)以往任何時(shí)期。業(yè)務(wù)流程多元化、便捷化和智能化成為交通銀行的轉(zhuǎn)型目標(biāo)。

基于華為GaussDB(DWS)分布式數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，交通銀行得以全面提升數(shù)據(jù)訪問(wèn)能力，以實(shí)現(xiàn)減少數(shù)據(jù)使用成本，提升數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)效率的目標(biāo)。

在金融小蠻腰的幫助下，交通銀行業(yè)務(wù)優(yōu)化的結(jié)果是顯而易見(jiàn)的。

比如，在營(yíng)銷場(chǎng)景中，基于用戶交易交互行為建立用戶畫像，交通銀行客戶轉(zhuǎn)化率較之前大幅提升164%；在風(fēng)控場(chǎng)景，通過(guò)實(shí)時(shí)分析用戶行為特征，實(shí)時(shí)識(shí)別欺詐行為，風(fēng)險(xiǎn)案件降低52%；在運(yùn)營(yíng)場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)了銀行業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)報(bào)表查詢和分析，快速支撐業(yè)務(wù)決策；在客戶關(guān)系管理場(chǎng)景，交通銀行建立客戶流失預(yù)警模型，對(duì)流失客戶及時(shí)跟蹤和維護(hù)。

該成績(jī)自然也得到了行業(yè)的認(rèn)可，在2022中國(guó)未來(lái)金融峰會(huì)上，交通銀行基于華為云FusionInsight智能數(shù)據(jù)湖建設(shè)的“湖倉(cāng)一體的數(shù)據(jù)中臺(tái)實(shí)踐”榮獲“最佳大數(shù)據(jù)應(yīng)用”獎(jiǎng)。

助力業(yè)務(wù)場(chǎng)景創(chuàng)新

提到數(shù)字化，很多人聯(lián)想到的可能都是線上場(chǎng)景，但是事實(shí)上，線下重資產(chǎn)場(chǎng)景也能在數(shù)字化金融的幫助下，變得智能起來(lái)。

就如上文所說(shuō)，應(yīng)用現(xiàn)代化可以提升金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)效率，數(shù)據(jù)智能可以提升業(yè)務(wù)的智能化水平，兩者合二為一，就能實(shí)現(xiàn)金融的場(chǎng)景化創(chuàng)新。

金融的場(chǎng)景化創(chuàng)新能夠給產(chǎn)業(yè)金融帶來(lái)很大變化，甚至能挖掘新的增長(zhǎng)機(jī)會(huì)。

比如，在動(dòng)產(chǎn)融資領(lǐng)域，中國(guó)有超過(guò)百萬(wàn)億的動(dòng)產(chǎn)，90%以上由于沒(méi)有技術(shù)賦能而無(wú)法形成有效的融資，而技術(shù)能逐步解決這個(gè)問(wèn)題，給企業(yè)增長(zhǎng)帶來(lái)新的增量。

針對(duì)這個(gè)問(wèn)題，支撐金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，華為發(fā)布“產(chǎn)融創(chuàng)享計(jì)劃”與“產(chǎn)業(yè)金融動(dòng)產(chǎn)融資方案”。旨在同合作伙伴，打造產(chǎn)業(yè)金融創(chuàng)新分享平臺(tái)，通過(guò)共享業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)創(chuàng)新能力的方式，深入場(chǎng)景，構(gòu)建行業(yè)解決方案。

產(chǎn)融創(chuàng)享計(jì)劃發(fā)布現(xiàn)場(chǎng)

此外，華為還發(fā)布《動(dòng)產(chǎn)融資金融倉(cāng)平臺(tái)技術(shù)白皮書》，旨在促進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)、推動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)和促進(jìn)產(chǎn)業(yè)合作，對(duì)行業(yè)發(fā)展形成積極影響。

目前來(lái)看，華為依托2012實(shí)驗(yàn)室的根技術(shù)，聚焦產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景，通過(guò)打造“三維可信”架構(gòu)，以端邊云管智能協(xié)同升級(jí)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融平臺(tái)，持續(xù)在冷鏈、糧食、水泥、有色、黑色等場(chǎng)景進(jìn)行創(chuàng)新實(shí)踐。

我們以浦發(fā)銀行的浦慧云倉(cāng)為例，看金融小蠻腰給中小企業(yè)帶來(lái)的價(jià)值。

眾所周知，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一筆價(jià)值不菲的生意，為了讓中小微企業(yè)受益于數(shù)字化技術(shù)，浦發(fā)銀行一直將其當(dāng)作重點(diǎn)運(yùn)營(yíng)目標(biāo)。

比如，存貨資產(chǎn)是中小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的重要場(chǎng)景，由于人力資源有限，很多企業(yè)的存貨資產(chǎn)經(jīng)常出現(xiàn)以下幾個(gè)問(wèn)題，如黃金變銅、貨權(quán)難以有效控制、重復(fù)質(zhì)押等。為此，浦發(fā)銀行聯(lián)合華為打造上海浦慧云倉(cāng)，旨在針對(duì)中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景進(jìn)行數(shù)字化改造，讓存貨資產(chǎn)可量化、可有效管控，從而解決實(shí)施管理場(chǎng)景中的難題。

因?yàn)閳?chǎng)景數(shù)字化，中小微企業(yè)不光讓存貨易于管理、風(fēng)險(xiǎn)可控，同時(shí)也因?yàn)榇尕涃Y產(chǎn)的透明化，在融資上更為高效。

當(dāng)然，ChatGpt只是AI技術(shù)成熟的標(biāo)志之一，你永遠(yuǎn)無(wú)法預(yù)知技術(shù)將會(huì)給金融行來(lái)帶來(lái)哪些變化，為了迎接變化，唯有不斷進(jìn)步，才能持續(xù)不斷的輸出差異化解決方案，讓行業(yè)內(nèi)的玩家受益于技術(shù)先進(jìn)性的優(yōu)勢(shì)。

對(duì)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，金融小蠻腰似乎”十八般武藝樣樣精通”，總能在機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路上，帶來(lái)合適的解法。但對(duì)于華為來(lái)說(shuō)，金融小蠻腰四大解決方案只是一個(gè)開始，華為還將持續(xù)深耕行業(yè)場(chǎng)景，帶來(lái)更多創(chuàng)新價(jià)值。

在變革的前夕，華為金融軍團(tuán)早已埋下人才生態(tài)的種子。就像曹沖在大會(huì)所說(shuō)，過(guò)去三年，我們已經(jīng)和客戶聯(lián)合培養(yǎng)了超過(guò)1.5萬(wàn)多名的數(shù)字化人才。面向未來(lái)，我們希望和客戶、行業(yè)協(xié)會(huì)和伙伴進(jìn)一步深度合作，加大人才培養(yǎng)力度，三年為行業(yè)培養(yǎng)5萬(wàn)名數(shù)字化人才，讓我們以數(shù)字化人才厚植金融沃土，結(jié)出累累碩果。

未來(lái)已來(lái)，直面數(shù)智金融的星辰大海，華為始終心懷理想、腳踏實(shí)地，持續(xù)深耕技術(shù)、深入場(chǎng)景，攜手客戶、伙伴一起共建“全聯(lián)接、全智能，全場(chǎng)景”的數(shù)智金融。